Sok esetben a rutinosabb befektetők is átverés áldozataivá válhatnak egy piramisjáték esetén. Számos formája ismert a világon, és annál is több re-brandingen esett át az évtizedek során. Lehet szó MLM (multi-level marketing), direkt marketing, franchise átverés, meghívás-láncolatos befektetési csalás. A lényeg minden esetben ugyanaz: Magas kamatok, vagy gyors hozamok reményében húznak be lakossági befektetőket, akik az esetek jelentős többségében a kezdőtőkéjüket is elveszítik, hozamokat pedig sosem látnak viszont.
Mi az Incognito Magánnyomozó Irodánál nagy figyelmet fordítunk a diszkrécióra, amikor megbízóink számára végzünk magánnyomozói feladatokat, legyen szó befektetési csalás felderítéséről, személykövetésről, internetes magánnyomozásról, vagy adatgyűjtés feladatköréről.
Az egyik első, és talán legismertebb verziója a piramisjáték ködös világának az angolszáz világban jól ismert „Ponzi-scheme”, avagy a Ponzi-rendszer, melyet magyarul többnyire repülőjátéknak neveznek.
Definíció: Csaló befektetési terv, amely gyorsan, magas hozamokat kínál, látszólag alacsony kockázatú befektetésekkel, de általában csak a befektetés hirdetőjének és pár korai befektetőnek kedvez; a hozamokat a későbbi befektetők tőkéjéből fedezik.
A Charles Ponzi nevével fémjelzett hírhedt rendszer az 1920-as években kezdődött, amikor valós gazdasági tevékenységet nem végző hálózatán keresztül 10 millió dollárt – amely ma 162 millió dollárt, ~54,5 MRD Ft-ot ér – csalt ki magánszemélyektől. Ezt a rendszert több, mint 100 évvel később a modern kor félelmeivel és lehetőségeivel adaptálva változatlanul kínálják a mit sem sejtő lakossági befektetőknek.
Az Incognito Magánnyomozó Irodánál végzett munkánk során bőven szereztünk tapasztalatot a befektetési csalások és átverések terén. Egy-egy magánbefektetőnek sok esetben az első befizetéseket követően is tudunk segíteni az átverés felderítésében, de legfontosabb szerepünk a megelőzésben van. Ha egy-egy befektetési lehetőség meghaladja a 2-3 havi fizetésünket, mindig érdemes tüzetesen utána járni a befektetést kínáló személy, vagy hálózat hátterének, ezt pedig a legprofibban egy magánnyomozó iroda tudja elvégezni, mivel hozzáférünk olyan adatbázisokhoz és eszközökhöz, amelyek nem állnak magánszemélyek rendelkezésére.
Az Amerikai Egyesült Államok felmérései szerint az MLM és piramisjátékok esetén a befektetők 99.6%-a veszíti el a befektetéseit.
A MLM és piramisjáték során a befektetési csalás szervezői nem szokták a saját tőkéjüket kockáztatni. Luxus életmód illúzióját keltve próbálják berántani a lakossági befektetőket elképzeléseikbe. Szinte irreleváns, hogy konkrét fizikai termékeket kínálnak, – bőrápolási cikkeket, táplálékk iegészítőket – vagy nem kézzelfogható kereskedelmi eszközöket, – részvénycsomagok, kriptovaluták, nem-fizikai nemesfém készletek – a vége mindig ugyanaz. Bizalmas környezetben, tipikusan egy kávé mellett nagy hozamokat és magas életszínvonalat ígérve kínálnak több százezer, vagy milliós értékű kezdőcsomagokat, amiért cserébe további emberek beszervezésével szerezhető vissza maga a kezdőtőke is.
A befektetési csalások és piramisjáték esetén az alábbi árulkodó jeleket állapítottuk meg:
A világ összes befektetése fundamentálisan hordoz magában legalább egy minimális kockázatot. A közgazdaságtan alapvetései szerint kockázat, és a potenciális hozám megközelítőleg párhuzamosan növekszik. Például egy társasági részvény hozama magasabb hozamot kínálhat, mint egy kötvénycsomag, de minden esetben fennáll a lehetősége a teljes tőke elvesztésének.
Amikor egy pénzügyi-, vagy befektetési tanácsadó „garanciát” ígér a befektetés megtérülésére, az minden esetben gyanút kell, hogy ébresszen a befektetőben.
A befektetések aktuális értékei az esetek túlnyomó többségükben ingadoznak. Piaci tényezők, globális trendek és alapkamatok változása szerint mennek „fel”, vagy éppen „le”. Az investopedia állításai alapján világ egyik legmegbízhatóbb befektetése, az S&P 500 értéktőzsdén kereskedett alap 100 évre vetített reálhozama – vagyis inflációval korrigált növekedése- 6-7%. Van olyan év, amikor 14% a növekedés, van amikor pedig 8% a csökkenés, tehát évről-évre jelentős fluktuáció észlelhető.
Amikor valaki folyamatos, 8-10%-ot meghaladó hozamot kínál, az az esetek jelentős többségében vagy tisztán hazudik, vagy nem a teljes igazságot mondja el.
Az Egyesült Államokban a legtöbb piramis játék nincs regisztrálva az SEC-nél (Amerikai Értékpapír- és Tőzsdefelügyelet). Ha kifejezetten Magyarországon kínálnak befektetési lehetőségeket, annak is lekövethetőnek kell lennie. A jelentős tőkét mozgató alapkezelők regisztrált gazdasági társaságok, akiknek viszonylag egyszerűen meg lehet találni a pénzügyi kimutatásait.
A befektetési nyilvántartásokhoz való hozzáférés elengedhetetlen, mivel kizárólag így igazolható, hogy egy ellenőrzött, felelősségbiztosítással rendelkező, valós gazdasági tevékenységet folytató társaságra bízzuk a megtakarításainkat.
A legtöbb modern piacgazdaságban roppant szigorú feltételeknek kell megfelelnie a befektetési- és pénzügyi tanácsadóknak. Magyarországon a szabályozás helyenként ködös lehet, hiszen sok esetben a biztosítási ügynökök, Fundamenta-értékesítők, és befektetési tanácsadók nem rendelkeznek valós közgazdasági végzettséggel. Gyakran előfordul, hogy még a nemzetközileg is ismert nagyvállalatok hálózatépítés útján, jutalékos ügyleteket kínálnak referenseiken keresztül.
A polgári szakmák tartják fenn azt a világot, amiben élünk. Azt azonban nem szabad elfelejteni, hogy ahogy nem egy magánnyomozóra bízzuk a glettelést, vagy éppen az autószerelést, úgy egy felszolgálóra sem szabad rábíznunk a befektetéseinket.
Az MLM és a piramisjáték egyik árulkodó jele, hogy indokolatlanul túlbonyolított befektetési stratégiát kínálnak. Jutalékok, referens kódok, tőkeáttétes ügyletek, keresztbe kasul számlázás számtalan leányvállalatukon keresztül.
Warren Buffett, korunk egyik legnagyobb befektetési legendája, aki 21 évesen 20.000$-ral kezdte pályafutását, 2025-ben egy 1.09 trillió dolláros megavállalatot vezet. Egyik leghíresebb mondata a lakossági befektetőknek épp olyan fontos, mint bármelyik alapkezelőnek: "Soha ne fektess olyan üzletbe, amit nem értesz".
Ha olyan üzleti ajánlatokkal találkozunk, amelyek túl bonyolultnak tűnnek, akkor semmiképpen se hagyjuk, hogy az egónk vegye át az irányítást. Amikor már a befektetés első pillanatában sem értjük mi mozgatja a szálakat, akkor a legbiztosabb kimaradni belőle.
A legnagyobb „red flag”, vészjelzés, intő jel egy befektetés során, ha nem férhetünk hozzá a befektett összegeinkhez.
Értékpapírok esetén alapvetés, hogy a tőkénk ún. „illikvid”, vagyis adott pillanatban nem egy mozgosítható forint összeg. Az ilyen lekötött befektetések esetén teljesen normális, ha akár 1-2 hét átfutási ideje van, mire az összeg eljuthat a folyószámlánkig az értékesítést követően.
Azonban az olyan piramisjátékra hajazó „befektetésektől” mindenképpen távol kell tartanunk magunkat, ahol csak féléves, vagy éves ciklusonként férhetünk hozzá a pénzünkhöz, vagy ahol értékhatárok vannak meghatározva a pénz kivételéhez. Tehát ha egy „befektetési ügynök” kínálatában az szerepel, hogy akkor tudod kivenni a pénzedet, ha egy év múlva elértél X összeget, és ezután még be is kell fizetned valamit, akkor borítékolhatóan piramisjátékkal nézel szembe, amitől határozottan óvaintünk mindenkit.
Arra sajnos nincs garancia, hogy a teljes befektetett összeget bárki is visszaszerezze számodra. Az egyik legfontosabb, hogy bármit is mondanak, több pénzt már ne utalj/adj át a piramisjáték szervezőinek, mert azt sem fogod többé látni.
Amennyiben bárhol elakadnál, vagy aggódsz a pénzed miatt, mindenképpen vedd fel velünk a kapcsolatot, és mi segíteni fogunk a további tőkéd megőrzésében, ellenőrizzük a társaságot, és javaslatokat tudunk tenni a kezdőtőke visszaszerzéséhez.
Mielőtt rászánnád magad egy befektetésre, és ha nincs gazdasági végzettséged, akkor mindenképpen ellenőriztesd a befektetést kínáló felet egy tőlük független szolgáltatóval. Csak így tudnak megóvni attól, hogy átverés áldozatává vállj.
Ha bizonyos vagy abban, hogy befektetési csalás áldozatává váltál, érdemes megkeresni a Magyar Rendőrséget, mivel sok esetben ők már találkoztak az esettel, és van rá esély, hogy megfékezzék a csalókat a további tevékenységükben.
A Magyar Rendőrség számtalan alkalommal jelentetett meg különböző közleményeket a piramisjáték veszélyeiről, azok megelőzéséről. A hivatásos rendvédelmi szervezet javaslatai a következők, érdemes lehet megfogadni őket minden esetben:
Csalás gyanújának felmerülése esetén pedig a következőt kérték: „Amennyiben trükkös csalók próbálkoznak az ön megtévesztésével, vagy áldozatául esik, azonnal értesítse a rendőrséget a 112-es, vagy 107-es ingyenesen hívható segélyhívó számon, vagy tegyen bejelentést bármely rendőrnél, vagy rendőri szervnél!”
Magyarországon a magánnyomozóknak hivatalos engedéllyel kell rendelkezniük, ez garantálja a jogszerű és etikus munkát. Magánéleti, csalások terén történő, vagy pénzügyi témájú ügyek esetén válasszon olyan nyomozót, aki már dolgozott hasonló eseteken.
Egy magánnyomozó óradíja jellemzően 15 000 és 40 000 forint között mozog, az ügy bonyolultságától és a vizsgálat típusától függően.
Igen, a magánnyomozói tevékenység teljesen legális, amennyiben azt engedéllyel rendelkező iroda végzi, a jogszabályok betartásával.
Igen, az Incognito Magánnyomozó Iroda minden új ügyfélnek ingyenes, bizalmas konzultációt biztosít online, vagy telefonon. A személyes, irodánkban történő tanácsadásnak van csupán konzultációs díja.
Értesítse a hatóságokat, majd bátran forduljon hozzánk, ha úgy érzi nem halad az Ön által elvárt módon a hivatalos ügye.
